法律禁止的非法貸款行為已經(jīng)形成了共識。然而，隨著規(guī)范私人貸款和嚴(yán)厲打擊非法貸款行為的法律日益完善，上海專辦刑事案件律師有必要討論因非法高利貸而構(gòu)成犯罪的問題。

　　一、非法收取高利貸收入構(gòu)成敲詐勒索罪。

　　《非法貸款意見》明確規(guī)定，非法貸款人實際收取的除本金以外的所有財產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)計入違法所得。這意味著，在發(fā)放高利貸后，由于收入被定義為非法收入，如果非法手段收集非法收入，將被確定為非法占有的目的。行為符合刑法第二百七十四條規(guī)定的，以敲詐勒索罪定罪處罰。
 

　　二、非法高利貸首罪，符合入罪條件的，以非法經(jīng)營罪定罪處罰。

　　《非法貸款意見》明確規(guī)定，非法貸款符合一定條件的，依照非法經(jīng)營罪定罪處罰。根據(jù)本規(guī)定，非法貸款構(gòu)成非法經(jīng)營罪的，可以概括為非法貸款與高利貸相結(jié)合的行為，涉嫌構(gòu)成非法經(jīng)營罪。這也是非法發(fā)放高利貸的時間節(jié)點。

　　在《非法貸款意見》之前，行為人涉嫌構(gòu)成非法經(jīng)營罪的，按照最高人民法院《關(guān)于準(zhǔn)確理解和適用刑法國家規(guī)定的通知》(法發(fā)〔2011〕155號)的規(guī)定處理，即刑法第二百二十五條第(四)規(guī)定的其他嚴(yán)重擾亂市場秩序的非法經(jīng)營行為。
 

　　三、高利貸收入非法催收構(gòu)成非法債務(wù)催收罪。

　　2021年3月1日，《中華人民共和國刑法修正案(十一)》生效。第三十四條作為刑法第二百九十三條之一，增加了非法債務(wù)催收罪。上海專辦刑事案件律師根據(jù)本規(guī)定，非法手段催收高利貸產(chǎn)生的非法債務(wù)，情節(jié)嚴(yán)重的，以催收非法債務(wù)罪定罪處罰。

　　那么，在收集非法債務(wù)、敲詐勒索和非法拘留罪之間，應(yīng)該如何評估行為人的行為呢？這涉及到法律的適用。首先，新法和舊法之間應(yīng)適用從舊到輕的原則。行為不涉及新舊法的適用，只涉及犯罪競爭的，一般按照特別規(guī)定優(yōu)于一般規(guī)定的原則處理。
 

　　四、只發(fā)放高利貸不入罪，但索取非法債務(wù)構(gòu)成非法拘禁罪。

　　在《關(guān)于處理非法貸款刑事案件若干問題的意見》（以下簡稱《非法貸款意見》）之前，非法貸款不是一個統(tǒng)一的法律概念，有些實踐被稱為高利貸、非法私人貸款等。直到最高人民法院、最高人民檢察院和公安部發(fā)布了《非法貸款意見》。

　　《非法貸款意見》于2019年10月21日生效。在此之前，非法貸款只是一個私人頭銜，具體定義不明確，是否構(gòu)成犯罪，也沒有規(guī)定。最早提到并涉及高利貸行為的，見最高人民法院于2000年7月19日發(fā)布的《關(guān)于如何定罪非法拘留他人行為的解釋》（法律2000號。19、簡稱《非法拘留司法解釋》）。其中，明確規(guī)定，行為人非法拘留、拘留高利貸、賭博債務(wù)等法律不受保護(hù)的債務(wù)，依照刑法第二百三十八條的規(guī)定進(jìn)行定罪處罰。根據(jù)本規(guī)定，行為人因索取非法債務(wù)而實施非法拘留的，依照非法拘留罪定罪處罰。

　　眾所周知，非法拘留罪保護(hù)的對象是個人權(quán)利。因此，《非法拘留司法解釋》打擊債務(wù)索賠是非法拘留，而不是非法貸款。當(dāng)時，如果只實施非法高利貸，就不作為犯罪處理。